ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ 8.3% ปีต่อปี นักลงทุนแผนออมทรัพย์ Thrift Savings ของรัฐบาลกลางและทหารจำนวนมากกำลังมองหาที่หลบภัยที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นทั้งสำหรับยอดเงินในบัญชีปัจจุบันและการซื้อในอนาคตหลังจากที่ทำสถิติมาอย่างยาวนาน ตลาดหุ้นก็เล่นตลก สงครามในยุโรป การแพร่ระบาดทั่วโลก และห่วงโซ่อุปทานที่ขาดสะบั้นจะทำเช่นนั้น ทั้งต่อตลาดหุ้นและสุขภาพจิตของเรา
ราคาที่สื่อและนักการเมืองชอบติดตามไม่เคยสูงขึ้น
และผู้ออกสตาร์ทในช่วงท้ายด้วยอัตราต่อรอง 80-1 คว้าชัยชนะใน Kentucky Derby ไปคิด!
ทุกครั้งที่มีการกระแทกทางเศรษฐกิจบนถนน และครั้งนี้เป็นเหมือนหลุมยุบ บางคนตื่นตระหนก และรู้สึกว่าต้องทำอะไรสักอย่าง อะไรก็ได้ แต่บางอย่าง และบางครั้งก็ถูกต้อง ซึ่งเป็นที่ที่กองทุน G ที่ปลอดภัยเป็นพิเศษและไม่เคยมีวันเลวร้ายเข้ามา ในบรรดาตัวเลือกทั้งหมดใน TSP มีเพียงกองทุนเดียวที่ไม่มีการรับประกันจากรัฐบาลว่าจะไม่สูญเสียเงิน ในขณะที่กองทุนดัชนีหุ้นเช่นตัวเลือก C, S และ I มีประวัติการทำงานที่ดีที่สุด แต่พวกเขาสามารถและทำเงินได้ – และปัจจุบันมี ดังนั้นในแง่นี้ กองทุน G (แม้จะมีผลตอบแทน 0.65%) ก็ดูดี ต่ำสุดคือสูงสุดในรอบหลายทศวรรษ จึงเหมาะกับนิยามของคำว่า Safe Haven แต่ก็ไม่มากนัก…
Cloud Exchange 2023 ของ Federal News Network: ค้นพบวิธีที่หน่วยงานต่างๆ ทั่วทั้งรัฐบาลใช้ระบบคลาวด์เพื่อพลิกโฉมบริการภาครัฐ ตั้งแต่องค์กรไปจนถึงปลายทางในงาน 3 วันนี้ ลงทะเบียนวันนี้!
นักวางแผนทางการเงินหลายคนกล่าวว่าขึ้นอยู่กับคำจำกัดความของความปลอดภัย ถ้าไม่เสียเงิน บิงโก! แต่ถ้ามันไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อก็หมายความว่าการทำงานล่วงเวลาไข่รังของคุณจะมีมูลค่าลดลง เมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทน 3% อาจไม่สะดวกสบายนักหากเงินที่มีอยู่ของคุณมีมูลค่าลดลง ผู้เกษียณอายุของรัฐบาลกลาง CSRS จะได้
รับการปรับอัตราเงินเฟ้อเต็มจำนวนทุกเดือนมกราคม
เช่น ประกันสังคม แต่สำหรับผู้เกษียณอายุ FERS ซึ่งรวมถึงพนักงานปัจจุบันส่วนใหญ่ มีคุณลักษณะ COLA สำหรับควบคุมอาหาร ในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูง (3% ขึ้นไป) การชดเชยอาหารสามารถลดกำลังซื้อของผู้เกษียณอายุได้อย่างมาก ดังนั้นฉันจึงถาม Arthur Stein นักวางแผนการเงินที่มีชื่อเสียงในวอชิงตันเกี่ยวกับความคิดของเขาเกี่ยวกับกองทุน G ลูกค้าส่วนใหญ่ของเขาเป็น feds ที่ใช้งานอยู่หรือเกษียณแล้ว หลายคนเป็นเศรษฐี TSP และเขาเป็นแขกรับเชิญประจำรายการวิทยุ Your Turn ของ FNN ทุกวันพุธ
มีข้อดีสองประการสำหรับกองทุน G: ไม่มีความผันผวนและการถือครองทั้งหมดได้รับการประกันโดยรัฐบาล
อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนกองทุน G (และ F) จำเป็นต้องตระหนักว่า ในอดีต การลงทุนระยะยาวในกองทุน G และ F สูญเสียกำลังซื้อ ผลตอบแทนประจำปีของกองทุน G ค่อยๆ ลดลงตั้งแต่เปิดตัวในเดือนเมษายน 2530 ในปี 2564 ผลตอบแทนอยู่ที่ 1.4% ซึ่งต่ำกว่าปี 2531 ถึง 84% ค่าครองชีพ (เงินเฟ้อ) เพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าในช่วงเวลานี้
นั่นทำให้ผู้เข้าร่วม TSP ต้องเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก พวกเขาควรลงทุนเพื่อ:
ความผันผวนที่ต่ำกว่าและโอกาสการสูญเสียเงินต้น (“ความปลอดภัย”) ที่เสนอโดยกองทุน G และ F (ตราสารหนี้) ต่ำกว่า และยอมรับโอกาสที่สูงขึ้นของกำลังซื้อที่ลดลง หรือ
ศักยภาพการเติบโตที่สูงขึ้นในอดีตที่นำเสนอโดยกองทุนหุ้น ยอมรับความผันผวนที่สูงขึ้นและการลดลงของตลาดเพื่อโอกาสในการเพิ่มกำลังซื้อ
Factoid ไร้ประโยชน์เกือบ
